Tanto as grandes como as pequenas empresas locais enfrentam desafios financeiros que devem superar. Sejam mudanças de mercado, flutuações nas taxas de câmbio ou problemas na cadeia de abastecimento: todos eles podem prejudicar a situação financeira de uma empresa. Este artigo mostra como as empresas podem se preparar para riscos financeiros.
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Riscos financeiros para empreendedores locais
As empresas locais podem enfrentar uma variedade de riscos financeiros. Estes incluem, por exemplo:
- Queda da procura: Se a procura dos produtos da empresa no mercado cair, isso levará a vendas mais baixas.
- Pagamentos atrasados: se os clientes não pagarem as suas faturas a tempo, a empresa pode enfrentar uma falta de liquidez, o que significa que não será mais capaz de pagar as suas contas ou dívidas.
- Aumento das taxas de juro: se uma empresa tiver empréstimos e as taxas de juro aumentarem, a empresa incorrerá em custos mais elevados.
- Taxas de câmbio flutuantes: Se uma empresa comercializa internacionalmente, as flutuações das taxas de câmbio, por exemplo, EURUSD, podem levar a perdas maiores.
Problemas na cadeia de abastecimento: se ocorrerem paragens de produção ou atrasos na entrega, resultarão em custos mais elevados e em receitas mais baixas
Medidas para minimizar os riscos
Existem várias opções para minimizar os riscos financeiros para os empresários locais – dependendo de onde residem os problemas ou riscos. Por vezes, podem sobrepor-se ou reforçar-se uns aos outros. Por exemplo, se existirem problemas na cadeia de abastecimento, isso pode levar a uma menor procura durante um longo período de tempo porque os produtos da empresa não estão disponíveis.
Criar reservas
Em tempos financeiramente fortes, os empresários devem acumular reservas às quais possam recorrer em caso de emergência. Por exemplo, se existirem problemas na cadeia de abastecimento e paragens de produção, é possível continuar a pagar os salários dos colaboradores e a honrar os empréstimos. É aconselhável aumentar as reservas para que os custos operacionais possam ser cobertos durante pelo menos três meses. Seis meses é ainda melhor. Isto pode mitigar enormemente a turbulência financeira e fazer com que uma empresa ultrapasse bem uma crise.
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Empréstimos e moedas seguros
Se uma empresa depende de empréstimos, vale a pena negociar bem as linhas de crédito desde o início para que a empresa receba boas condições caso necessite de recorrer a um empréstimo em conta à ordem. Se uma empresa opera internacionalmente e negoceia em moedas estrangeiras, pode fazer sentido proteger-se contra as flutuações das taxas de câmbio. Em particular, as empresas que investiram grandes somas no estrangeiro, por exemplo nos EUA, podem beneficiar desta proteção, também conhecida como cobertura. Com a cobertura, as taxas de câmbio fortemente flutuantes podem ser mitigadas, de modo a que as perdas comerciais não sejam tão significativas.
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Reduza custos
As empresas devem rever regularmente os seus custos operacionais contínuos e analisar onde os custos podem ser potencialmente poupados. Esta pode ser uma tarefa complexa, mas pode valer muito a pena a longo prazo. Os principais factores de custos nas empresas incluem os custos administrativos, as cadeias de abastecimento sub-óptimas e a utilização flutuante da produção. Quando as empresas investigam estes fatores de elevado custo, muitas vezes encontram formas de os otimizar.
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Investimento na digitalização
Mesmo que esta etapa pareça inicialmente contraproducente porque envolve custos adicionais, a digitalização ajuda as empresas a tornarem-se mais eficientes. E mais eficiência significa custos mais baixos e, portanto, vendas mais elevadas. Dependendo da empresa, o grau de digitalização pode variar. Em quase todas as empresas, a digitalização pode poupar muito dinheiro a longo prazo, especialmente na área administrativa. Se investir num programa de contabilidade em vez de fazer a contabilidade manualmente em tabelas do Excel, não só poupa muito tempo, como a contabilidade também se torna menos propensa a erros. O software pode monitorizar automaticamente os prazos de pagamento das faturas e enviar lembretes de pagamento aos clientes atrasados, reduzindo o risco de escassez de liquidez.
Conclusão: As empresas podem fazer muito para se protegerem contra os riscos financeiros
Embora as empresas estejam expostas a uma variedade de riscos financeiros, podem fazer muito para minimizar esses riscos. É importante que analise cuidadosamente a sua situação financeira e identifique os maiores riscos. Isto significa que podem ser tomadas medidas antecipadamente para minimizar os riscos em caso de emergência. Por exemplo, se uma empresa acumular reservas, poderá continuar a pagar as suas dívidas e os seus empregados em tempos financeiramente difíceis. Se se proteger contra os riscos cambiais, poderá manter-se mais relaxado durante as flutuações turbulentas do mercado cambial e incorrer em menos perdas. Qualquer pessoa que utilize o excedente para investir na digitalização em tempos financeiros favoráveis poupará custos a longo prazo, à medida que os processos digitais aumentam a eficiência. Isto também torna a empresa mais preparada para o futuro e tem uma grande vantagem sobre outras empresas que não investiram na digitalização.
